Diferencia entre crédito hipotecario y leasing: ¿Cuál es la mejor opción para ti?
Diferencia entre crédito hipotecario y leasing habitacional
Durante marzo de 2021, los colombianos adquirieron 21.124 unidades de vivienda VIS y No VIS, representando un crecimiento del 85% respecto al año anterior. Existen dos mecanismos de financiación para comprar vivienda en Colombia: crédito hipotecario y leasing habitacional.
Crédito Hipotecario
En el crédito hipotecario, el cliente adquiere la propiedad del inmueble y se constituye una hipoteca para respaldar la deuda. Ambos mecanismos implican el pago de sumas mensuales calculadas con el monto financiado y la tasa de interés. Algunas ventajas del crédito hipotecario son:
- Trámites rápidos: Los trámites para obtener un crédito hipotecario son más ágiles y sencillos en comparación con el leasing habitacional.
- Menor documentación requerida: Para acceder a un crédito hipotecario se necesita presentar menos documentos en comparación con el leasing habitacional.
- Propiedad del inmueble desde el principio: Al adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario, el cliente se convierte en propietario desde el inicio.
Leasing Habitacional
En el leasing habitacional, la entidad financiera adquiere el inmueble y el cliente puede habitarlo, pero lo adquiere al finalizar el contrato. Algunas ventajas del leasing habitacional son:
- Financiamiento de un mayor porcentaje de la cuota inicial: En el leasing habitacional, es posible obtener un financiamiento de hasta el 80% del valor del inmueble, lo cual facilita la adquisición.
- Posibilidad de tasa más baja: Dependiendo de las condiciones ofrecidas por la entidad financiera, es posible obtener una tasa de interés más baja en comparación con el crédito hipotecario.
Ambos mecanismos son adecuados para personas jóvenes que desean adquirir vivienda, dependiendo de variables particulares como la capacidad de ahorro. El proceso para aplicar a cada método de financiación se puede encontrar en una guía completa disponible. Además, existen subsidios y tasas de interés históricamente bajas que hacen atractiva la adquisición de vivienda en la actualidad.
Leasing habitacional en España
En España, el leasing inmobiliario es una alternativa a las hipotecas. Proviene de América y está ganando fuerza en el país. Conocer el leasing inmobiliario te ayuda a elegir el producto adecuado. Estudiar un curso inmobiliario puede abrir oportunidades laborales.
El leasing inmobiliario es un contrato en el que se cede un inmueble a cambio de un pago periódico. Se puede comprar el inmueble al finalizar el contrato. Las cuotas varían según la casa y el contrato tiene una duración mínima de diez años. Algunas ventajas del leasing inmobiliario son:
- Financiamiento del 100% de la inversión: A diferencia de las hipotecas, en el leasing habitacional es posible financiar el 100% del valor del inmueble.
- Tipo de interés fijo o variable: El leasing habitacional ofrece la opción de elegir entre un tipo de interés fijo o variable, según las preferencias del cliente.
- Ventajas fiscales: El leasing habitacional ofrece ventajas fiscales, como la posibilidad de fraccionar el pago del impuesto IVA.
Comparado con el crédito hipotecario, el leasing habitacional es más flexible y ofrece una financiación más fácil. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el propietario del inmueble sigue siendo la entidad financiera en el caso del leasing habitacional. Determinar qué opción es mejor depende de las necesidades de cada persona.
Elección entre crédito hipotecario y leasing habitacional
Al comprar un inmueble, es necesario elegir entre el crédito hipotecario y el leasing habitacional. Ambos mecanismos tienen sus particularidades y ventajas.
En el leasing habitacional, se puede habitar la propiedad antes de ser dueños oficiales. Además, no se requiere contar con un "pie" para acceder a este tipo de financiación. Incluso, se puede acceder al leasing habitacional a través del subsidio estatal. Los requisitos para acceder al leasing habitacional incluyen ser mayor de edad, tener solvencia para pagar un arriendo, no ser propietario de un inmueble y no tener capacidad de ahorro para otros subsidios habitacionales.
Por otro lado, el crédito hipotecario es un préstamo para adquirir una vivienda, terreno o local comercial. Con el crédito hipotecario, se es propietario del inmueble desde el principio. Los requisitos para acceder al crédito hipotecario incluyen tener entre 18 y 75 años, contar con una antigüedad laboral mínima, tener un buen historial crediticio y poseer una cuenta corriente en otro banco.
La opción más conveniente entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario depende de las necesidades y circunstancias individuales de cada persona. Es importante evaluar detenidamente cada opción y considerar factores como la capacidad de pago, la estabilidad laboral y la posibilidad de acceder a subsidios o tasas de interés preferenciales.
Cada uno tiene sus ventajas y requisitos particulares. Antes de tomar una decisión, es recomendable asesorarse con expertos en el tema y evaluar cuidadosamente las opciones disponibles. Según datos de la Cámara Colombiana de la Construcción, en el primer semestre de 2022 se vendieron cerca de 120.200 unidades nuevas en Colombia, lo que representa un crecimiento de 2,5% respecto al mismo periodo de
Además, según una encuesta realizada en Colombia y México, hasta el 70% de los encuestados no mantienen su plan financiero. Por lo tanto, es fundamental contar con una planificación financiera adecuada al momento de adquirir una vivienda.
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